Fintechs. Retos. Tendencias. Comercio. IA. Compliance.

Lode Vermeersch, Head de AREA42, habla sobre comercio, financiación del comercio, fintechs, compliance e IA.

En esta entrevista realizada durante el Digital Finance Summit 2024, Lode aborda algunos de los temas clave del sector fintech:

• ¿Cuál es el mayor reto del fintech hoy?
• ¿Cómo está cambiando la IA el entorno fintech?
• ¿Qué tendencias fintech muestran mayor potencial?
• ¿Cómo equilibrar la innovación con el cumplimiento normativo en fintech?
• ¿Cuál es tu principal consejo para quienes empiezan en fintech?

En general, Lode señala que todavía queda mucho trabajo por hacer para que el comercio sea más fluido y tenga una mejor gestión del riesgo.

Y, en particular, hay mucho trabajo y muchas oportunidades para intermediarios como los servicios financieros de AREA42, que pueden contribuir a mejorar el entorno comercial.

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Rafal! Entrevista realizada y vídeo creado por Rafal Kruczek, de Scalac. ¡Gracias, Rafal!

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¿Cuál es el mayor reto del fintech hoy?

Básicamente, todos somos nuevos y todos creemos que sabemos de qué va el mundo financiero. Tenemos que tener cuidado constantemente de no subestimar a los actores tradicionales: los bancos tradicionales, las aseguradoras tradicionales, porque tienen muchísimo conocimiento.

Al mismo tiempo, tenemos una gran ventaja. Vemos problemas e intentamos resolverlos rápido, y de una forma fácil para el usuario. Otra gran ventaja que tienen la mayoría de fintechs es que no arrastran sistemas heredados. No tienen que ocuparse de ese legacy. Pueden empezar desde cero. Eso significa que puedes desarrollar una solución realmente buena.

DESARROLLAS UNA SOLUCIÓN, PERO ¿HAS CUESTIONADO DE VERDAD EL PROBLEMA?

Pero, de nuevo, hay otro gran reto: llegas con una solución, pero ¿has cuestionado realmente el problema? ¿Es un problema real el que estás resolviendo? Es decir, ¿es un problema con el que puedes generar ingresos si lo resuelves? Y tu solución, ¿es una solución real? ¿O es solo una forma de vestir algo que ya existe?

Esos son algunos de los retos más básicos que veo en fintech.

¿Cómo está cambiando la IA el entorno fintech?

Mucho y no tanto al mismo tiempo, diría yo. Creo que muchas personas, en cualquier sector, todavía están intentando entender: “Vale, pero ¿qué puede hacer realmente la IA?”.

Llevo más de 25 años trabajando con IA. Conozco sus mecanismos internos. Creo que entiendo sus capacidades, pero también entiendo sus límites.

Un matemático diría, básicamente: “Una IA es un algoritmo de interpolación no lineal y un poco de extrapolación no lineal”. Para quienes no son matemáticos, esto no dice gran cosa, pero significa que una IA todavía no puede generar conocimiento nuevo por sí misma. Tampoco puede explicar realmente por qué da un resultado concreto.

Sí, puede darte algunas referencias: “Lo he deducido de esto o de aquello”. Pero es muy, muy difícil. Hay gente trabajando en ello, pero no pueden decir si su razonamiento es realmente correcto o no. Sigue necesitando la corrección de una persona. Ahí es donde veo los límites de la IA.

¿Cómo cambiará la IA los pagos? ¿Cómo cambiará el fintech?

Bueno, depende un poco. Aquí, en el Digital Finance Summit, se habla mucho de pagos. Cuando escuché las primeras presentaciones, vi que seguimos estando en aspectos muy básicos: asegurarse de que, cuando inicias un pago, ese pago se complete. Cuando quieres cobrar, que puedas solicitar un pago.

Son cosas tan básicas, tan simples, que todavía no están resueltas. Entonces, ¿cómo ayudará la IA con eso? No lo sé. Ya veremos.

Cuando miras a las fintechs más orientadas, digamos, al lado de la inversión o del préstamo, es diferente. Ahí ya tiene un impacto muy grande.

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¿Qué tendencias fintech muestran mayor potencial?

Solo puedo hablar por AREA42, por nosotros. Las tendencias que intentamos seguir… nosotros perseguimos problemas. No buscamos ideas. En realidad, perseguimos problemas, y son los problemas los que generan las ideas. Lo que también hacemos es observar todas las innovaciones, porque cualquier tipo de innovación puede afectarnos.

Por ejemplo, tuve una conversación interna bastante interesante sobre cómo la impresión 3D puede influir en el seguro de crédito. Son dos conceptos que parecen totalmente separados.

No lo explicaremos aquí porque llevaría demasiado tiempo. Pero acepta lo que te digo: la impresión 3D puede tener como impacto que ya no necesites seguro de crédito. Así de grande puede llegar a ser el impacto.

CON UN POCO DE PENSAMIENTO CREATIVO, PUEDES LLEGAR A UN ESCENARIO EN EL QUE DIGAS: “AH, ESTO TE VA A AFECTAR”.

En realidad, nunca ocurrirá, pero teóricamente es posible. Por eso en AREA42 miramos los problemas, porque queremos ofrecer soluciones.

Pero, al mismo tiempo, observamos casi todo lo que está ocurriendo, porque con un poco de pensamiento creativo puedes llegar a un escenario en el que digas: “Ah, esto te va a afectar”.

Y entonces tienes que estar preparado.

¿Cómo equilibrar la innovación con el cumplimiento normativo en fintech?

Siempre es un péndulo.

Venimos de un periodo en el que no había reglas. Después, muchos clientes, ya fueran empresas o particulares, empezaron a quejarse, por ejemplo, del abuso de sus datos. Entonces Europa introdujo regulación. Y luego se fue un poco demasiado lejos.

Lo que vemos ahora con el nuevo gobierno de la UE es que dicen: “Espera, espera. Ahora no se trata de crear muchísimas regulaciones nuevas. Se trata de hacer que esas regulaciones sean más eficientes”.

Así que habrá algunas reducciones aquí y allá. Un gran agradecimiento al Banco Nacional de Bélgica. Por ejemplo, podemos tener conversaciones realmente buenas con ellos. Nos muestran los límites, pero también reflexionan con nosotros.

UN REGULADOR NO ES NECESARIAMENTE EL ENEMIGO.

Así que un regulador no es necesariamente el enemigo. Pero, a veces, también necesitas un poco de suerte: que tu regulador sea bueno o no.

¿Cuál es tu principal consejo para quienes empiezan en fintech?

Asegúrate de que realmente estás resolviendo un problema. ¡Ese es el punto más importante!

Si no estás resolviendo de verdad un problema, será difícil encontrar clientes. Y, sobre todo, será difícil encontrar clientes dispuestos a pagar por ello. Entonces será una pérdida… de tu tiempo.